Avant les années 2000 et l’essor du web 2.0, bien que tout était déjà informatisé, les services financiers que proposaient les banques souffraient de plusieurs lacunes qui ne rendaient pas agréables les rapports du client avec son banquier. La qualité des services laissait à désirer, mais le pire était le temps perdu aux guichets des banques pour des opérations aussi banales qu’un dépôt ou un retrait de fonds par exemple.

La banque en ligne, entièrement digitale, offre des services novateurs qui, en plus d’améliorer les services traditionnellement offerts par les banquiers, ne cessent d’élargir le champ d’horizon du secteur bancaire promettant un avenir encore plus innovant et une expérience plus excitante à l’utilisateur.

Cet article vous expose les divers services qu’offre la banque en ligne, les critères sur lesquels se baser pour choisir sa banque en ligne. Il se projette dans sa dernière partie sur les services futuristes que pourrait proposer ce secteur plein d’avenir.

Les services que propose la banque en ligne

La plupart des banques en ligne proposent les mêmes services, tous inspirés de la banque traditionnelle :

• L’ouverture de compte courant : généralement en trois étapes, elle permet au client de détenir un compte qu’il pourra au besoin consulter en ligne, afin de réaliser certaines opérations basiques. Toutes les banques offrent également une carte de crédit à vie au client ouvrant un compte en ligne dans leurs livres. Cette carte est créditée d’un montant allant de 80 à 130 euros gratuitement offerts, et qui permet au client de réaliser bon nombre d’opérations en ligne (achats, paiements…) ;
• Le compte d’épargne qui permet au client de se constituer une épargne. Les taux offerts par les livrets dépendent d’une banque à une autre. Quoi qu’il en soit, le compte d’épargne offre plusieurs avantages à moyen et long terme, dont le plus connu est le Plan Épargne Logement (PEL) qui permet au titulaire du compte de bénéficier sous certaines conditions d’un crédit pouvant lui permettre de financer un projet d’investissement dans l’immobilier neuf. Les produits d’épargne sont très prisés des français qui sont d’ailleurs reconnus comme les meilleurs épargnants en Europe ;
• Le crédit immobilier : il est plus ou moins lié au service d’épargne. En général, le crédit accordé est tributaire de l’effort d’épargne réalisé par le titulaire sur une période donnée. Il permet à l’emprunteur de financer son projet immobilier ;
• Le crédit à la consommation : il est généralement sollicité pour financer des dépenses immédiates, le plus souvent d’équipement. Il varie entre 200 et 75.000 euros, et sa durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Le crédit à la consommation revêt plusieurs formes telles que les prêts personnels ou le crédit revolving (renouvelable) pour ne citer que ceux-là ;
• Les produits d’assurance-vie issus de la bancassurance : ils permettent au titulaire de se constituer une épargne complémentaire en prévision de la retraite ou de se constituer un capital pour financer un besoin dans le long terme. Ils peuvent également prendre la forme d’une cotisation périodique sur une échéance donnée et permettre ainsi au souscripteur ou à un bénéficiaire désigné de bénéficier d’un service de rente pendant une période donnée ou toute sa vie ;
• Les services de courtage qui sont liés à la bourse : ils proposent des services innovants aux courtiers, leur offrant ainsi une meilleure expérience dans leur activité de trading.

Les banques en ligne disposent par ailleurs d’un service clientèle entièrement disponible et qui se propose de répondre promptement à toutes les préoccupations et doléances soumises par les clients.

Comment choisir sa banque en ligne

Quoiqu’elles proposent toutes les mêmes services, chaque banque en ligne propose des tarifs compétitifs pour se démarquer de la concurrence. En général, une banque se concentrera sur un secteur précis ou une niche où elle s’activera à avoir un avantage comparatif par rapport à ses concurrentes. D’autres se spécialiseront plutôt dans un secteur donné. C’est le cas par exemple de Boursorama spécialisée dans le courtage en ligne. Il est donc difficile, voire impossible, de retrouver une banque compétitive par rapport à ses concurrentes dans tous les services qu’elle propose.

Il faut donc choisir sa banque par rapport au service auquel l’on veut souscrire, et opter pour la banque qui offre les meilleurs tarifs ou les meilleurs services dans ce secteur. La meilleure façon de le savoir reste de consulter un comparateur de banque en ligne. Il en existe plusieurs en ligne, dont certains vous proposent des calculateurs afin d’avoir une idée précise du coût lié à chaque service. Veuillez consulter par exemple le site banque.choisir.com.

Une projection sur la banque en ligne de demain

Il est certes possible aujourd’hui d’acheter tout ce que l’on désire sur le net grâce à sa carte de crédit et se faire livrer chez soi. Mais, la banque en ligne a vocation à proposer encore plus : anticiper par exemple sur les besoins propres à chaque client en vue de proposer des services davantage personnalisés que standardisés.